Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег




НазваниеСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег
страница6/6
Дата публикации28.06.2013
Размер0.55 Mb.
ТипДокументы
vbibl.ru > География > Документы
1   2   3   4   5   6

Формы организации центрального банка.

Функции центрального банка

^ Операции центрального банка.
Появление центральных банков в отдельных странах связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих коммерческих банков. Постепенно при активной поддержке государства остался один банк, который осуществлял эмиссию.

Второй путь возникновения центральных банков – это создание центральных банков правительством.

В конце 19 в. В большинстве стран эмиссия банкнот была сосредоточена в одном центральном эмиссионном банке. Постепенно они стали называться просто центральными банками.

Формы организации центральных банков.

С точки зрения собственности на капитал различают государственный банки, у которых капитал принадлежит государству. Это банки Великобритании, Германии, Франции, России.

Второй вид банков – акционерные, когда капитал принадлежит акционерам. В США, Италии.

Третий вид банков – банки смешанные. Это акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству. Япония, Бельгия.

Независимо от того, принадлежит ли капитал государству, исторически существует тесная связь центральных банков с правительством. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка. Денежно-кредитная политика центрального банка является одним из основных элементов государственной экономической политики (второй элемент – финансовая политика). Без успеха в денежно-кредитной политике не может быть успешной и экономическая политика. Политика центрального банка определяется в долгосрочном плане приоритетами макроэкономического курса правительства.

Но, тем не менее, связь с правительством не означает, что правительство может безгранично влиять на центральный банк. Центральный банк является юридически самостоятельным, его имущество обособлено от имущества государство и ЦБ распоряжается своим имуществом как его собственник. Степень независимости центрального банка различается по странам. Независимость у центрального банка больше, если он подчиняется законодательным органам, и меньше там, где он подчиняется министерству финансов.

В конечном счете любой центральный банк сочетает черты банка и государственного органа.

Цели центрального банка:

  1. Обеспечение стабильности, устойчивости национальной денежной единицы

  2. Обеспечение стабильности, ликвидности банковской системы

  3. Обеспечение эффективности и надежности платежной системы страны.

На выполнение этих основных задач направлены и функции банка.
Главная функция – проведение денежно-кредитной политики. Это воздействие центрального банка на состояние денежно-кредитной сферы.
Методы воздействия на денежно-кредитную сферу:

  1. Изменение процентных ставок центрального банка. Ставок по кредитам, по депозитам. Этот метод тесно связан с кредитованием коммерческих банков, который осуществляется по ставке кредитования.

  2. Изменение норм обязательных резервов.

  3. Операции на открытом рынке (ООР). Рыночный метод регулирования. Покупка-продажа ценных бумаг (государственные, собственные ценные бумаги, векселя клиентов коммерческих банков). Разновидностью ООР являются операции РЕПО, т.е. покупка или продажа ценных бумаг на условиях обратной продажи или покупки. Продажа на условиях обратного выкупа. По сути, центральный банк, покупая ценные бумаги у коммерческих банков на условиях обратного выкупа, предоставляет ссуды. ООР могут использоваться не только для регулирования банковской ликвидности, но и для регулирования курса государственных ценных бумаг.

  4. Валютная интервенция. Покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке.

  5. Депозиты. Активно используются для абсорбирования денежной массы с рынка, с целью увеличения ликвидности банковской системы и снижения темпов инфляции.


Эти методы называются общими, поскольку влияют на весь рынок ссудного капитала. Бывают еще селективные, выборочные методы. Они направлены на регулирование отдельных форм кредита. Например, прямое ограничение размеров кредита, регламентация условий выдачи кредита.
Функция монопольной эмиссии банкнот.

Если чеканкой монет занимается казначейство или Минфин, то центральный банк покупает монеты у казначейства монеты по номиналу. Разница между номиналом монет и их себестоимостью идет в доход бюджета. Купленные монеты выпускаются в обращение вместе с банкнотами. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка в форме банкнот и в форме средств на кор. счетах служат кассовым резервом любого коммерческого банка.
Функция банк банков.

Центральный банк хранит на своих счетах средства коммерческих банках.

Кредитует коммерческие банки.

Является главным регулирующим органом платежной системы страны. Организует межбанковские расчеты, определяет порядок осуществления безналичных расчетов.

Является органом банковского надзора и контроля за деятельностью банков.

Устанавливает экономические нормативы деятельности банков:

  1. Нормативы достаточности капиталов

  2. Нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной, общей ликвидности).

  3. Нормативы рисков по активным операциям, по пассивным операциям.



Функция банка правительства.

Как банкир осуществляет кассовое исполнение бюджета. В нем открытии счета министерства финансов, других правительственных ведомств.

Может предоставлять кредиты правительству.

Является финансовым консультантом правительства.

В качестве агента правительства управляет государственным долгом, т.е. организует размещение и погашение ценных бумаг.

Внешнеэкономическая функция.

Является органом регулирования и валютного контроля. Определяет режим валютного курса. Регулирует международные резервы. Организует сотрудничество с центральными банками других стран и с международными валютно-кредитными организациями.
Функции реализуются через операции.

Пассивные операции – операции по формированию ресурсов:

  1. Эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот это пассивная операция , т.к. банкнота это безусловное обязательство центрального банка, а все обязательства в пассивах. Она обеспечена активами центрального банка (осуществляется на основе активных операций).

  2. Депозиты, средства на счетах в центральном банке:

    1. Коммерческих банков

    2. Государства

  3. Получение кредитов от других центральных банков и международных кредитных организаций.

  4. Выпуск собственных ценных бумаг.

  5. Образование собственного капитала (фондов) и резервов.


Активные операции – это операции по размещению ресурсов.

  1. Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительству обычно на покрытие кассовых разрывов.

  2. Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет и учет векселей. Переучет векселя – это вторичная покупка векселя центральным банком.

  3. Покупка иностранной валюты и золота.



Коммерческие банки.
Банк – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.

Функции коммерческого банка:

  1. Мобилизация (аккумуляция) временно свободных денежных средств.

  2. Функция финансового посредничества:

    1. Посредники в кредите. Между клиентами кредиторами и клиентами заемщиками. Трансформируют полученные от своих кредиторов (прежде всего вкладчиков) кредиты по срокам и по суммам в выдаваемые ссуды. Трансформируют кредитные риски своих клиентов в свои собственные риски.

    2. Посредники в платежах. Посредники между клиентами – плетельщиками и клиентами – получателями средств.

    3. Посредники в размещении ценных бумаг на первичном и вторичном рынках.

  3. Создание платежных средств. Банки создают безналичные деньги – остатки на банковских счетах, предоставляя ссуды в безналичной форме и принимая вклады. Выпуск кредитных орудий обращения – чеки, карточки, векселя.



Операции банков.

Пассивные операции:

2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка).

Состав собственных средств:

  1. Фонды и резервы:

    1. Уставный капитал (путем выпуска акций)

    2. Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.

  2. Нераспределенная прибыль.

Функции собственного капитала:

  1. Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка достаточно для покрытия рисков.

  2. Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.

  3. Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из которых привязаны к сумме собственного капитала.


Структура пассивных операций.

Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%.

Заемные ресурсы:

  1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные.

  2. Кредиты, полученные от других банков.

  3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).


Активные операции коммерческих банков.

Чем более доходны активы банка, тем они более рискованны (высокая доходность – плата за риск) и менее ликвидны.

Основные активные операции:

  1. Банковские ссуды

  2. Вложения в ценные бумаги

  3. Кассовые операции


Капитальная статья актива – основные средства.

Наибольший удельный вес обычно приходится на ссуды и вложения в ценные бумаги.

Ссудные операции это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора.

Ссуды по цели берутся на кредитование основного капитала, на кредитование оборотного капитала, потребительские ссуды.

По категории заемщика ссуды различают : предприятиям, финансовым предприятиям, населению (физическим лицам), местным органам власти.

По срокам: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3-5 лет), долгосрочные.

По обеспеченности: необеспеченные (бланковые), обеспеченные.

Виды обеспеченных ссуд:

  1. Обеспеченные залогом.

    1. Товарные документы

    2. Товары

    3. Недвижимость

    4. Ценные бумаги

  2. Гарантии и поручительство.

  3. Страхование

По процентной ставке: с фиксированной процентной ставкой, с плавающей ставкой.

Метод предоставления ссуды: в наличной форме, в безналичной форме, ссуда разовая или в виде кредитной линии.
Кредитный процесс – это процесс предоставления банком денежных средств заемщику на основании кредитного договора.

Этапы кредитного процесса:

  1. Получение и рассмотрение заявки на кредит и соответствующего пакета документов.

  2. Анализ кредитоспособности заемщика, т.е. способности заемщика своевременно погасить ссуду и проценты по ней. Существует несколько методов анализа:

    1. Метод финансовых коэффициентов. Устанавливаются определенные финансовые коэффициенты коэффициенты ликвидности, прибыльности и т.д. и сравнивают их с нормативами.

    2. Метод денежных потоков. Сравниваются денежные притоки (поступления) и оттоки в период использования ссуды.

    3. Метод анализа делового риска. Анализируется возможность выполнения данным предприятием его производственной программы.

  3. Заключение кредитного договора. Основные разделы договора:

    1. Цель кредита

    2. Сумма

    3. Сроки

    4. Обязанности сторон

    5. Условия ссуды

  4. Выдача ссуды.

  5. Кредитный мониторинг. Контроль за использованием и погашением ссуды.



Вложения в ценные бумаги.

Цели:

  1. Получение дохода в форме дивидендов по акциям, процентов по облигациям и участия в управлении предприятием.

  2. Получение курсовой прибыли.

  3. Учетные операции. Прежде всего - учет векселей. Это покупка векселя банком по цене ниже номинала.

  4. Покупка на условиях обратной продажи.


Вексельные операции банка:

Пассивные:

  1. Выпуск собственных векселей.

  2. Переучет векселя в другом банке.

  3. Продажа на условиях обратной покупки.

Активные:

  1. Ссуда под залог векселя

  2. Вексельный кредит. Банк предоставляет кредит векселями.



Финансовые услуги банка.
Лизинг.

Лизинг это финансовая аренда. В ней участвуют арендатор, арендодатель и поставщик оборудования.

Отличие от кредита в том, что оборудование остается на балансе у банка, арендатор не становится собственником.

Различают финансовый лизинг и оперативный. У финансового лизинга более длительный срок и часто по окончании срока разрешается выкуп лизингополучателем оборудования по остаточной стоимости.

Оперативный лизинг – на более короткий период. Лизингополучатель возвращает объект лизинга.

Преимущества лизинга для лизингополучателя. Выгодно брать в лизинг оборудование, которое быстро морально устаревает.

С точки зрения стоимости лизинг дороже покупки товара с отсрочкой платежа.

Различают внутренний и международный лизинг. Международный – когда один из участников лизинга за границей.
Факторинг.
Факторинг это покупка банком у клиента его дебиторской задолженности. Иначе говоря, переуступка клиентом банку права получения денег по дебиторской задолженности. Банк выплачивает 70-90% от суммы долга. Оставшиеся 10-30% депонируются на специальном счете и выплачиваются после погашения суммы долга за вычетом комиссии. Комиссия по факторингу включает в себя обслуживание и процент за кредит.

Факторинг различают с правом регресса и без права регресса.
^ Трастовые операции.

Оказание услуг клиенту по совершению операций по его поручению, по его доверенности.

Трастовые операции для юридических и для физических лиц.

Для юридических: управление недвижимостью, в частности пенсионным фондом, управление портфелем ценных бумаг, составление налоговой декларации и т.п.

Для физических лиц: управление наследством, управление имуществом, связанное с опекунством, управление недвижимостью, портфелем ценных бумаг и т.д.

^ Ликвидность банка.
Ликвидность банка это способность банка своевременно расплатиться по своим обязательствам.

Банк управляет своей ликвидностью. Ликвидность зависит от соотношения активов и пассивов по срокам, по суммам; от степени ликвидности активов.

Центральный банк устанавливает основные экономические нормативы деятельности банка, в частности группу нормативов ликвидности.

Нормативы ликвидности:

Н2 – Норматив мгновенной ликвидности. В знаменателе обязательства банка до востребования, в числителе высоколиквидные активы – наличность и средства на корреспондентских сетах.

Н3 – Норматив текущей ликвидности. Способность банка расплатиться по краткосрочным обязательствам. В знаменателе обязательства до востребования плюс сроком до 30 дней. В числителе ликвидные активы.

Н5 – Норматив общей ликвидности. В знаменателе – общая сумма активов, а в числителе ликвидные активы.


Шляпкин К.А. www.shlyapkin.ru
1   2   3   4   5   6

Похожие:

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
В процессе развития рыночных отношений виды денег последовательно сменяли друг друга. Каждый последующий вид или форма денег знаменовали...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconМетодическое пособие «как устроена экономика» г. Симферополь, 2011 г
Несколько слов о сущности и истории денег. 20 Виды денег и их назначение. 21 Денежное обращение. 24

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег icon                            Гуляй-город
Маргарита (прочитала в книге, кричит Николаю).  Так и денег раздобыть можно?! Николай Васильевич, слышите меня?! (Зачитывает.) «…Например,...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег icon1. Концепция стоимости денег во времени
При этом стоимость денег в настоящее время всегда выше, чем в любом будущем периоде. Эта неравноценность определяется действием трех...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconКонтрольная работа По дисциплине: «Деньги, кредиты, банки». Тема...
Средство платежа наиболее развитая функция денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие...

Сущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег. Функции денег Демонетизация золота и ее влияние на функции денег iconВременная концепция стоимости денег. Понятие цены капитала
Международная практика оценки экономической эффективности капитальных вложений существенно базируется на концепции временной стоимости...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница