Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике




НазваниеЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
страница9/10
Дата публикации16.05.2013
Размер1.01 Mb.
ТипЛекция
vbibl.ru > Банк > Лекция
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

^ Лекция 13.2. Инструменты и методы денежно-кредитной политики
Основные инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России, определены Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Методы контроля и регулирования денежной массы включают:

- установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;

- определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ (резервные требования);

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков и кредиты правительству;.

- валютные интервенции;

- операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;

- установление целевых ориентиров роста денежной массы;

- количественные кредитные ограничения;

- эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).

^ Ставка рефинансирования — это инструмент денежно-кредит­ного регулирования, используемый Центральным банком РФ для установления верхней границы процентных ставок на денежном рынке.

^ Рефинансирование коммерческих банков — это кредитование Банком России кредитных организаций для пополнения их лик­видности.

Валютные интервенции — это операции Банка России по по­купке или продаже иностранной валюты на биржевом и межбан­ковском рынках для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение денег, снижения волатильности валютного рынка.

Таргетирование в широком смысле — это применение доступ­ного спектра экономической политики для ответственного дости­жения количественных ориентиров целевой переменной. Предме­том таргетирования могут выступать валютные курсы, темпы ин­фляции, денежные агрегаты.

^ Лекция 14.1. Функции, организационная и управленческая структура коммерческого банка
Коммерческий банк — это институт кредитно-банковской сис­темы, организующий движение ссудного капитала в целях получе­ния прибыли. Современный коммерческий банк — универсальное кредитное учреждение, предлагающее более 200 операций. Вместе с тем есть основные операции, без которых банк не может существовать. Такими базовыми операциями являются:

- прием депозитов — привлечение денежных средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады;

- осуществление денежных платежей и расчетов;

- предоставление аккумулированных денежных средств в ссуду на условиях платности, срочности, возвратности.

^ Экономическая сущность банковской деятельности лежит в основе законодательного определения, сформулированного в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относятся:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала — привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады;

- посредничество в кредите — размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме банковских операций, кредитные организации могут за­ключать ряд сделок:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом подоговору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хра­
нения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Законодательство разграничивает понятия «кредитная организация», «коммерческий банк» и «небанковская кредитная органи­зация».

^ Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на ос­новании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации мо­гут создаваться в форме банков и небанковских кредитных органи­заций.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности следующие банков­ские операции: привлечение денежных средств юридических и фи­зических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от сво­его имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

^ Небанковские кредитные организации имеют право осуществ­лять отдельные банковские операции. Ограничением для них явля­ется привлечение на счета и во вклады денежных средств физиче­ских лиц.

Организационные основы деятельности и управленческая структура коммерческого банка регулируются Законом РФ «О бан­ках и банковской деятельности». Учредителями коммерческого банка могут быть юридические лица, физические лица, банки, объ­единения предприятий, министерства и ведомства. Не могут быть учредителями банков органы государственной власти, политиче­ские и общественные организации.

Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений коммерческого банка. В любом банке существуют такие органы управления, подразделения и службы, как Совет банка, правление, администрация, подразделе­ния, занимающиеся общими вопросами управления, коммерче­ской деятельностью, финансами, автоматизацией банковской дея­тельности.

^ Совет банка включает его учредителей; он утверждает годовое отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пай­щиков.

Правление (Совет директоров) осуществляет общее руковод­ство, утверждает стратегические направления деятельности. В со­став правления входят высшие руководители (менеджеры банка): председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений. В состав правления так­же могут входить лица, полностью или частично владеющие кре­дитной организацией.

^ Подразделения, занимающиеся общими вопросами управления, осуществляют планирование, прогнозирование деятельности бан­ка, подготовку и разработку методологии осуществления отдель­ных операций. Сюда, как правило, входят планово-экономическое управление, управление финансами, юридическая служба и служба безопасности банка.

^ Подразделения, занимающиеся коммерческой деятельностью, осуществляют организацию различных банковских услуг: кредито вание, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции. В этот блок обычно входят кредитное управление, опе­рационное управление, управление операциями с ценными бума­гами, управление валютными операциями.

^ Финансовый блок обеспечивает учет доходов и расходов в про­цессе деятельности банка как коммерческого предприятия. Он включает бухгалтерию, отдел внутрибанковских расчетов и коррес­пондентских отношений, кассу, отдел инкассации.

^ Блок автоматизации включает подразделения, обеспечиваю­щие электронную обработку данных.

Административный блок включает отдел кадров (или управление персоналом), секретариат, канцелярию, а также хозяйственные подразделения.

^ Лекция 14.2. Пассивные операции коммерческого банка. Активные операции коммерческого банка
Пассивные операции банков — это операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других ак­тивных операций. К пассивным операциям относят: депозитные операции; открытие и ведение расчетных, текущих и других счетов; эмиссию собственных ценных бумаг; получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов; операции РЕПО.

Все источники банковских ресурсов, аккумулируемых банком в целях прибыльного использования, делятся на две группы:

• банковский капитал и приравненные к нему статьи (собственный капитал);

• привлеченный капитал (депозитный и недепозитный).

Под собственным капиталом банка понимают уставный капитал, резервный и страховые фонды, другие фонды, создаваемые в соот­ветствии с уставом банка, эмиссионный доход, нераспределенную прибыль.

Привлеченный капитал делится на депозит­ный и недепозитный. Депозитный капитал — это средства, привле­ченные на различные вилы банковских счетов. Недепозитный ка­питал создается банком при получении займов и кредитов, а также в результате продажи собственных долговых обязательств на де­нежном рынке (облигаций, векселей).

^ Депозитные операции. В международной банковской практике операции по привлечению средств во вклады независимо от срока и целевого назначения называют депозитными операциями, а сам вклад — депозитом. Для банков вклады — это главный вид пассив­ных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций. На долю депозитных операций обычно приходится до 95% пассивов.

^ Вклады до востребования предполагают расходование или выдачу средств с них по первому требованию владельца такого сче­та или лица, уполномоченного владельцем счета на совершение операций по счету. Эти счета открываются для того, чтобы их вла­дельцы могли свободно получать и расходовать средства, храня­щиеся в банке, для расчетов по совершаемым ими коммерческим сделкам и оплаты текущих расходов.

^ Срочные вклады — договор заключен на условиях возврата вкла­да по истечении определенного срока. Срочный вклад (депозит) может быть оформлен на твердый срок — 1, 3, 6, 9. 12 мес. и более, но без права продления. По истечении срока владелец может полу­чить средства вклада в любой момент. Проценты на сумму вклада начиная с момента истечения его срока либо не начисляются, либо начисляются по ставке вкладов до востребования. На практике ши­рокое распространение получили срочные вклады, вносимые на условный срок, по истечении которого договор банковского вклада автоматически продлевается на тех же условиях.

^ Условные вклады, по которым договор заключен на иных условиях возврата, т.е. они возвращаются при наступлении определен­ных условий. К ним относятся целевые вклады, страховые, нако­пительные и т.п.

Особая разновидность банковских вкладов — сберегательные вклады населения. Они занимают промежуточное положение меж­ду срочными депозитами и депозитами до востребования. Эти вклады создаются в целях накопления денежных средств или со­хранения денежных сбережений. Как правило, они предполагают возможность дополнительных взносов. Сберегательные вклады носят долгосрочный характер, поэтому выгодны банкам. Однако широкое использование этих средств всегда сопряжено для банка с большим риском.

^ Получение межбанковских кредитов и кредитов Центрального банка РФ. Для регулирования своей ресурсной базы банки прибе­гают к таким нелепозитным источникам привлечения ресурсов, как получение займов на межбанковском рынке и кредитов ЦБ РФ.

^ Кредиты Центрального банка РФ представляются в форме ломбардных кредитов, однодневных расчетных кредитов (креди­тов овернайт), внутридневных кредитов, а также в форме переуче­та векселей.

^ Соглашения об обратном выкупе (РЕПО) возникли как новые ис­точники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой (или дилерами по госу­дарственным ценным бумагам). Если фирма желает вложить боль­шую сумму наличных на очень короткий срок, она вкладывает их в соглашения об обратном выкупе. Банк пролает фирме пенные бу­маги с обязательством выкупить их через определенный срок по более высокой цене.

^ Межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу на условиях срочности, возвратности и платности. Они дают им возможность поддерживать оптимальное соотношение необходи­мых и избыточных ресурсов. С помощью межбанковских кредитов достигается горизонтальное перераспределение ликвидных ресур­сов. Различают две формы межбанковского кредитования: кредиты в форме овердрафта по корреспондентскому счету и кредиты в форме «продажи ресурсов» на межбанковском рынке.

^ Активные операции коммерческих банков — это операции по размещению собственных, привлеченных и заемных средств в целях получения прибыли и поддержания ликвидности банка.

Активные операции можно подразделить на следующие группы:

1) кассовые операции, т.е. операции с наличностью: прием, выдача, хранение наличных денег;

2) учетно-ссудные операции: предоставление кредита, учетные операции с векселями и другими коммерческими ценными бумагами;

3) инвестиционные операции с ценными бумагами;

4) валютные операции;

5) межбанковские операции: кредитование, межбанковские расчеты по корреспондентским счетам, межбанковский депозит.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег....
Классическое определение денег Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconФедеральное агентство по образованию
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике icon1. Происхождение и сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества и составляют наи­более увлекательный аспект экономической науки

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДекан, проф. Т. Е. Никитина
Роль финансов (денег; кредита; банков) в экономике (на примере Болгарии или стран с развитой рыночной экономикой). 1

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconВопросы к экзамену: Деньги как экономическая категория. Необходимость...
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Бумажные деньги и закономерности гос обращения

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» на тему:...
Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница