Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике




НазваниеЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
страница8/10
Дата публикации16.05.2013
Размер1.01 Mb.
ТипЛекция
vbibl.ru > Банк > Лекция
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

^ Лекция 12.1. Становление и развитие института центральных банков. История формирования и развития института эмиссионного банка в России.

Центральные банки возникли в процессе эволюции кредитных систем. Первые центральные эмиссионные банки возникли более 300 лет назад после длительного периода развития коммерческих банков. Принято считать, что первым эмиссионным банком был Рисбанк — центральный банк Швеции, созданный в 1668 г.

Таким образом, в большинстве развитых стран полномочия центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX — начала XX в. Функции, которые выполняли центральные банки в экономике и денежно-кредитной системе, так прошли свою эволюцию. В XVI— XVIII вв. для того, чтобы контро­лировать количество денег в обращении, центральным банкам было предоставлено монопольное право эмиссии денег. В XIX в. в целях обеспечения ликвидности и стабильности банковской систе­мы центральные банки получили полномочия по осуществлению функций кредитора последней инстанции для других банков, а так­же регулирования и контроля всей банковской деятельности. С развитием и усложнением экономических отношений и полити­ческой структуры общества функции центральных банков стали разнообразнее, значительно расширился их статус — в середине XX в. центральным банкам было предоставлено право самостоя­тельно либо совместно с правительством определять и реализовывать денежно-кредитную политику государства.

Центральные банки обладают независимостью в проведении денежно-кредитной политики. Концепция независимости цен­трального банка была разработана в начале 90-х годов XX в. С. Фи­шером и Г. Дибелом (Массачусетсский технологический инсти­тут). История многих стран доказывает, что формирование эмисси­онных банков и закрепление за ними функций денежно-кредитно­го регулирования стали обязательными предпосылками эффектив­ного развития рыночной экономики.

В своем развитии институт эмиссионного банка в отечественной практике прошел ряд этапов.

^ Государственный банк Российской империи — главный банк в до­революционной России был учрежден в i860 г. в соответствии с указом Александра IIна основе реорганизации Государственного коммерческого банка.

14 (27) декабря 1917 г. после вооруженного захвата зданий пет роградских банков Декретом ВЦИК «О национализации банков» стране была введена государственная монополия на банковское дело. В соответствии с этим Декретом «в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов единого народного банка Российской Республики акционерные коммер­ческие банки и банкирские конторы подлежали национализации и слиянию с Государственным банком.

В 1918 г. Народный банк РСФСР осуществлял кредитование как национализированных, так и частных предприятий. Основной за­дачей кредитной работы Народного банка РСФСР была всемерная поддержка национализированных предприятий. В 1919 г. банковские функ­ции Народного банка РСФСР были сведены к минимуму. В нем были централизованы все сметные, расчетные и кассовые опера­ции.

В результате кредитной реформы деятельность Гос­банка окончательно утратила коммерческий характер, и сформиро­вались основные функции Госбанка советского типа: плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных расчетов. Одновременно сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями 55 лет.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независи­мых Государств и упразднением союзных структур Верховный Со­вет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитно­го и валютного регулирования экономики республики. На него были возложены функции Госбанка СССР по эмиссии и определе­нию курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять свое полное хозяйственное ведение и управление мате­риально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. 20 декабря 1991 г. Го­сударственный банк СССР был упразднен и нее его активы и пас­сивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Цен­тральному банку РСФСР (Банку России).

^ Лекция 12.2. Статус и организационные основы деятельности Банка России. Функции Банка России. Единая централизованная система Банка России.
Центральный банк РФ (Банк России) — государственный эмиссион­ный банк России, целями деятельности которого являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банков­ской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойно­го функционирования платежной системы.

Относительная независимость банка обеспечивается:

- неделимостью и неотчуждаемостью уставного капитала и иного имущества, находящихся в собственности Банка России;

- самоокупаемостью;

- освобождением от ответственности по обязательствам государства, если только банк и государство не примут на себя такие обязательства;

- наличием в распоряжении Банка России особого инструментария регулирования денежно-кредитной системы, свободой выбора конкретных форм и методов регулирования ее и др.

Со­временный Центральный банк РФ действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России обладает политической и экономической независимостью.

^ Политическая независимость проявляется в отсутствии формальных связей между ним и Правительством РФ. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмеши­ваться в деятельность Банка России по реализации его законода­тельно закрепленных функций.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

^ Экономическая независимость Банка России проявляется в ор­ганизационном и финансовом аспектах. С организационной точки зрения Банк России является самостоятельным юридическим ли­цом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Финансовая независимость выра­жается в том. что Банк России не отвечает по обязательствам госу­дарства, а последнее — по его обязательствам. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансиро­вания дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о фе­деральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных вне­бюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностран­ных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, и осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управлении. В систему Банка России входят:

- центральный аппарат;

- территориальные учреждения;

- расчетно-кассовые центры;

- вычислительные центры;

- полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России

^ Лекция 13.1. Теоретические и организационные основы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.
Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в резуль­тате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские ре­зервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денеж­но-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономи­ческого роста.

В современных условиях в основе ДКП большинства стран ле­жит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, кото­рые применяются на различных фазах экономического цикла:

- политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег) ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления хозяйственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводство товаров;

- политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») — стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях па­дения производства и роста безработицы. Заключается в стимули­ровании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.

Методы денежно-кредитного регулирования принято делить на общие и селективные. ^ Общие (косвенные) методы позволяют воз­действовать на рынок ссудных капиталов в целом. К ним относят­ся: регулирование официальной процентной ставки (ставки рефи­нансирования), управление обязательными резервами, операции на открытом рынке с ценными бумагами. Селективные (прямые) ме­тоды предполагают прямое регулирование конкретных видов бан­ковских операций и кредитование отдельных секторов экономики. До 70-х годов XX в. абсолютное большинство центральных банков промышленно развитых стран придерживались применения пря­мых инструментов, а с 80-х годов в денежно-кредитной политике преобладают косвенные инструменты.

Разработку ДКП как составной части национальной макроэко­номической политики осуществляет Банк России. Этот процесс организован следующим образом:

1) Банк России разрабатывает проект ДКП и передает его на
рассмотрение Национальному банковскому совету;

2) Национальный банковский совет дает по проекту заключение;

3) Банк России уточняет проект по рекомендациям Национального банковского совета и предоставляет его Президенту РФ и Правительству РФ;

4) до 1 октября Банк России представляет и Государственную Думу проект Основных направлений единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год. который должен быть утвержден до 1 декабря.

Основные направления единой государственной ДКП на пред­стоящий финансовый год содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инст­рументы единой ДКП. Реализация утвержденной ДКП возложена на Банк России.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег....
Классическое определение денег Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconФедеральное агентство по образованию
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике icon1. Происхождение и сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества и составляют наи­более увлекательный аспект экономической науки

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДекан, проф. Т. Е. Никитина
Роль финансов (денег; кредита; банков) в экономике (на примере Болгарии или стран с развитой рыночной экономикой). 1

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconВопросы к экзамену: Деньги как экономическая категория. Необходимость...
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Бумажные деньги и закономерности гос обращения

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» на тему:...
Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница