Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике




НазваниеЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
страница3/10
Дата публикации16.05.2013
Размер1.01 Mb.
ТипЛекция
vbibl.ru > Банк > Лекция
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Лекция 5.1. Платежный и денежный оборот: понятие, структура и принципы организации
^ Платежный оборот — это процесс непрерывного движения всех платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Пла­тежными средствами выступают деньги в наличной и безналич­ной форме, векселя, чеки, депозитные сертификаты с правом пе­реуступки и другие ценные бумаги, выполняющие платежные функции.

Платежный оборот объединяет платежи, совершаемые различ­ным способом. Способ платежа — это специфическая форма дви­жения, присущая каждому источнику платежа в платежном оборо­те. Структурными элементами, определяющими сущность способа платежа, ялля ются источник платежа, присущая ему форма движе­ния и субъекты платежа.

^ Платеж деньгами (денежный оборот) первичен в историческом процессе развития способов платежа; доля платежей, совершаемых с использованием денег, составляет в общем платежном обороте более 55%.

Способ платежа путем передача долгов распространен на прак­тике в двух формах:

• передача кредита между кредиторами при неизменности за­емщика;

• перераспределение кредита между заемщиками при неиз­менности кредитора.

^ Факторинговый способ платежа. В процессе факторинговой операции банк покупает требование клиента (без оборота или с оборотом на него) и взыскивает по требованию задолженность с должника. Факторинг применяется с использованием всех форм долговых требований, но наиболее распространенной формой дол­говых требований являются чеки и прямая дебиторская задолжен­ность, вытекающая из условий хозяйственного договора.

Платежный оборот в экономике организован в рамках платеж­ной системы. Платежная система — это совокупность специали­зированных кредитных институтов и механизмов взаимодействия между ними в процессе непрерывного движения всех платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот.

Участниками платежной системы России являются:

• учреждают Банка России;

• кредитные организации, в том числе расчетные небанков­ские кредитные организации;

• филиалы кредитных организаций;

• дополнительные офисы кредитных организаций.

Наиболее значима в платежной системе России платежная система Банка России, которая, являясь в целом децентрализованной, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с ис­пользованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на инди­видуальной основе.

В каждом из 78 территориальных учреждений Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы. В платежной системе Банка России платежи осуществляются на двух уровнях:

• в пределах одного регионального компонента — это внутри­региональные платежи, составляющие основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей (почти 90% по количеству и 82% по объему); • платежи, начинающиеся в одном региональном компоненте и завершающиеся в другом — это межрегиональные платежи.

Параллельно с активным развитием платежной системы Банка России значительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам выбирать оптимальные варианты проведения платежей в целях по­вышения их оперативности и сокращения издержек.

^ Денежный оборот как часть платежного оборота — движение денег при выполнении ими своих функций. Денежный оборот мо­жет быть наличио-денежным и безналичным. Денежный оборот как процесс непрерывного движения кредитных денег в наличной и безналичной форме имеет сложную внутреннюю структуру. Вы­деляют несколько признаков классификации элементов, состав­ляющих эту структуру (табл. 2 Дидактических материалов).

^ Налично-денежное обращение отражает движение наличных денег (банкнот, монет, казначейских билетов) б качестве средства об­ращения и средства платежа.

Наличные деньги используют в следующих сферах;

r кругообороте товаров и услуг;

• в оплате труда и выплате предприятиями других денежных доходов физическим лицам;

• и выплате пенсий, пособий, страховых возмещений по дого­ворам страхования;

• в оплате ценных: бумаг и выплате доходов по ним;

• в налоговых платежах населения;

• по внесении физическими лицами денег на банковские депо­зиты и при получении доходов, изъятии вкладов и др.

В сфере денежною обращения постоянно находится опреде­ленный остаток наличных денег: у физических лип. в кассах пред­приятий и организаций и в оборотных кассах банков.

На сумму данного остатка влияют следующие факторы:

• уровень доходов населения;

• объемы деятельности предприятий и организаций, осуществ­ляющих расчеты за наличные;

• нормативы остатков наличных денег в кассах предприятий и организаций, в оборотных кассах банков;

• уровень развития системы безналичных расчетов для физи­ческих лиц.

Регулирование наличного денежного оборота осуществляет Центральный банк РФ. Правовая основа регулирования — Поло­жение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 5 января 1998 г. № 14-П.

^ Безналичный денежный оборот — это совокупность платежей, совершаемых без использования наличных денег путем соверше­ния бухгалтерских операций в учреждениях банков: перечисление денежных средств по счетам, зачет взаимных требований.

Система безналичных расчетов состоит из трех основных элементов:

• совокупности принципов безналичных расчетов, обязатель­ных для соблюдения всеми субъектами хозяйственных отношений;

• системы счетов, позволяющих осуществлять платежи и рас­четы в безналичной форме;

• системы форм платежей, расчетно-платежных документов и правил документооборота.

Правовой базой регулирования расчетных отношений в сфере безналичного денежного оборота выступают Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации», Федеральный закон «О Центральном банке РФ (БанкеРоссии)».

Порядок проведения безналичных расчетов между юридиче­скими лицами в валюте РФ и форму их организации в настоящее время регулирует Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» от 3 октября 2002 г. № 2-П.

В целях организации безналичного оборота предприятия орга­низации и физические лица открывают счета (расчетные, текущие) в учреждениях банков. Отношения между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируют договора корреспондентского счета (субсчета) или банковского счета. Указанные документы служат правовой осно­вой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Клиенты банков вправе открывать необходимое им количество счетов в любой валюте.
^ Лекция 5.2. Налично-денежный оборот и денежное обращение.
Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменных монет и бумажных денег (казначейских билетов). Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений по зарплате и другим выплатам, между отдельными группами населения, а также между предприятиями в пределах регламента, установленного ЦБ (небольшие суммы).

Налично-денежный оборот базируется на следующих принципах, обусловленных государственной политикой в данной сфере:

•    предприятия и организации хранят наличность в коммерческих банках (за исключением официально лимитированных сумм);

•  банки устанавливают необходимые объемы наличных денег для обслуживания своих клиентов;

•  обращение наличных денег планируется;

•  управление денежным обращением в стране – прерогатива ЦБ;

• цель организации налично-денежного оборота – обеспечение устойчивости и непрерывности денежного обращения;

• наличные деньги предприятия и другие лица получают только в обслуживающих их банках.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка (РКЦ ЦБ). Из резерва деньги по заявкам коммерческих банков переводятся в оборотные кассы РКЦ, а затем в операционные кассы банков. Оттуда они движутся двумя путями:

•  межбанковские расчеты наличностью;

•  удовлетворение потребностей клиентов (в пределах лимита) в наличности.

Через кассы предприятий, пенсионных фондов и т.п. деньги поступают к населению.

Население тратит деньги на покупки, расчеты друг с другом, на выплату налогов, квартплаты, страховых взносов и т.д. Деньги снова поступают либо в банки, либо в кассы магазинов, служб сервиса, транспортных организаций и т.п.

Для каждого из этих учреждений устанавливается лимит наличных денег в их кассах, сверхлимиты они должны сдать в обслуживающие их банки. Банки также имеют лимиты; суммы, их превышающие, сдаются в РКЦ. РКЦ, соизмеряя наличие денег с лимитом своей оборотной кассы, сдает излишек в резервные фонды Центрального банка. Тем самым кругооборот наличности завершается и начинается новый цикл, что обеспечивает непрерывность денежного обращения.

В РФ составляются прогнозы кассовых оборотов для определения потребности в наличных деньгах в целом по стране, по регионам, по отдельным банкам. Прогнозы отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков и объемы выдачи наличности всем клиентам банков. Итогом является определение так называемого эмиссионного результата, т.е. суммы дополнительного выпуска или, наоборот, изъятия денег из обращения.

^ Лекция 5.3. Организация безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов.
Безналичный оборот – это движение банковских депозитов на счетах клиентов.

Большинство операций по безналичным расчетам субъектов друг с другом укладываются в одну из трех схем:

•   счета плательщика и получателя – в одном банке; здесь платежи проблем не вызывают, банк использует внутренние проводки, т.е. списание суммы со счета плательщика и зачисление ее на счет получателя;

•  счета плательщика и получателя находятся в банках, имеющих прямые корреспондентские отношения (счета) друг с другом; в условиях применения электронных платежей время проводки сокращается до минимума;

• счета плательщика и получателя находятся в банках, не имеющих корреспондентских отношений. Тогда для взаимных платежей ими используется один из трех вариантов:

а)  Центральный банк, а именно расчетно-кассовый центр, имеющий корреспондентские счета всех коммерческих банков, способен осуществлять безналичное движение средств. Поскольку Россия располагает огромной территорией, то РКЦ имеет густую филиальную сеть, что ускоряет время расчетов. Электронные средства связи банков с РКЦ также значительно ускоряют взаимные платежи клиентов. Эта схема расчетов в настоящее время превалирует в РФ;

б)  осуществление межбанковских расчетов через крупный коммерческий банк, имеющий корреспондентские отношения со множеством других банков. Такие банки, как правило, имеют статус участника прямых расчетов через РКЦ на электронной основе;

в)  расчеты через клиринговые палаты, т.е. специальные расчетные центры, которые открывают у себя корреспондентские счета участников клиринговых расчетов.

Формы безналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от исторических и экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы, степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболее распространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы, жироприказы, векселя. В России также используются платежные поручения и платежные требования-поручения.

Итак, безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денег. Причинами этого являются:

• сокращение издержек обращения, использующего безналичные расчеты;

•  ускорение денежного оборота (по той же причине);

•  удобство безналичных расчетов.

Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую при явном сокращении масштабов применения наличности.

Переход к безналичным расчетам, к электронным деньгам объективен, неостановим. В развитых странах до 90% всех расчетов производится в безналичной форме. Но это не значит, что соотношение той и другой форм может быть оторвано от объективных условий страны. В России традиционна склонность к наличным расчетам, еще не подготовлена современная база для безналичного оборота. В большинстве регионов страны наблюдается нехватка денежных средств. Поэтому многие предприятия пользуются денежными заменителями (векселями), а также довольно часто прибегают к бартеру (а «теневая» экономика – к расчетам в долларах).

Преодоление подобной «нерыночной» практики, восстановление нормального оборота отечественной валюты необходимы для полной реализации всех денежных функций в экономике. Это обстоятельство, в свою очередь, позволит использовать денежную массу (как наличные, так и безналичные деньги) в качестве эффективного инструмента регулирования экономики. В настоящее время российский рубль пока не выполняет эту функцию в полной мере.
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег....
Классическое определение денег Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconФедеральное агентство по образованию
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике icon1. Происхождение и сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества и составляют наи­более увлекательный аспект экономической науки

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДекан, проф. Т. Е. Никитина
Роль финансов (денег; кредита; банков) в экономике (на примере Болгарии или стран с развитой рыночной экономикой). 1

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconВопросы к экзамену: Деньги как экономическая категория. Необходимость...
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Бумажные деньги и закономерности гос обращения

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» на тему:...
Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница