Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике




НазваниеЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
страница10/10
Дата публикации16.05.2013
Размер1.01 Mb.
ТипЛекция
vbibl.ru > Банк > Лекция
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

^ Лекция 14.3. Дополнительные операции коммерческого банка (лизинг, факторинг, трастовые операции). Другие виды дополнительных операций.

Таблица 6 Дидактических материалов.

Под лизингом (англ. lease — аренда) понимается комплекс имуще­ственных отношений, связанных с передачей имущества во вре­менное пользование на основе его приобретения и последующей сдачей в долговременную аренду.

Факторинг предполагает наличие коммерческого кредита в товар­ной форме, предоставляемого продавцами покупателям в виде от­срочки платежа за проданные товары и оформляемого открытым счетом.

Факторинг - разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента. Факторинговая компания покупает счета клиентов на условиях оп­латы до 90% стоимости поставок и оплаты оставшейся части за вы­четом процентов за кредит в оговоренные сроки вне зависимости от поступления платежей от должников.

Форфейтинг — кредито­вание экспорта посредством приобретения без права регресса к продавцу коммерческих векселей, акцептованных импортером, а также платежных требований по внешнеторговым сделкам. Здесь риски экспортера переходят к форфейтеру, который, соблюдая свои интересы, стремится получить гарантию банка страны-им­портера. Для страхования от валютного риска обычно форфейтеры покупают требования в наиболее прочных валютах.

^ Трастовые операции (доверительное управление) — это операций по управлению имуществом и выполнению иных услуг в интересах и по поручению клиентов на правах его доверенного лица.

^ Электронные услуги оказываются клиенту с помощью технологии электронного обслуживания. Такие услуги включают обслужива­ние с помощью банковских карт, услуги дистанционного управле­ния клиентами своими банковскими счетами, услуги через Интер­нет.

^ Консультационные услуги включают услуги в области учета и со­ставления отчетности, правовые, информационно-справочные, аналитические.

Банки предоставляют клиентам возможность аренды сейфов и хранения практически любых ценностей.

Банки, имеющие право работать с иностранными валютами, могут оказывать клиентам на валютном рынке совокупность сопут­ствующих услуг:

- валютообменные операции;

- организация валютного дилинга;

- хеджирование валютных сделок клиентов;

- проведение небанковских операций с валютами;

- открытие и ведение специальных счетов нерезидентов.

^ Лекция 15.1. Общая характеристика системы банковского регулирования.
Банковское регулирование представляет собой систему мер, с по­мощью которых государство через центральный банк занимается обеспечением стабильного и безопасного функционирования бан­ковской системы.

Необходимость банковского регулирования обусловлена сле­дующим:

- децентрализованным характером безначичной эмиссии;

- обеспечением стабильности деятельности банков, являющихся посредниками денежного рынка (финансовыми посредниками), так как на основе их деятельности лежит доверие клиентов.

В большинстве стран мира надзор и контроль деятельности коммерческих банков является одной из приоритетных функций центрального банка.

В соответствии с указанными принципами формируется систе­ма банковского регулирования и надзора в Российской Федерации. Банковскому регулированию посвящен отдельный раздел Закона о Центральном банке РФ.

Современная система банковского регулирования включает следующие элементы:

- условия государственной регистрации и лицензирования

кредитных организаций;

- требования к минимальному уставному капиталу, его струк­
туре и собственным средствам кредитных организаций;

- экономические нормативы, устанавливаемые в целях обеспе­чения надежности банковской деятельности;

- порядок формирования резервов под рисковые активы;

- страхование депозитов (обязательств банка).

В соответствии с действующим законодательством Банк Рос­сии является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблю­дением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных обязательных нормативов. Главные цели банков­ского регулирования и банковского надзора — поддержание ста­бильности банковской системы Российской Федерации и зашита интересов вкладчиков и кредиторов.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществ­ляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделе­ния Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

^ Лекция 15.2. Характеристика отдельных элементов системы банковского регулирования.
Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в до­ход федерального бюджета.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в по­рядке, установленном федеральным законодательством, В лицен­зии указываются банковские операции, на осуществление которых эта кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдает­ся без ограничения сроков ее действия.

^ Требования к уставному капиталу и собственным средствам банков.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавли­вается как сумма уставного капитала, фондов банка и нераспреде­ленной прибыли. Собственные средства подлежат регулированию, поскольку только они, в конечном счете, могут быть залогом ис­полнения обязательств банка в случае финансовых затруднений.

Указанием Банка России установлены следующие требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, размеру собственных средств

(капитала) банка:

- минимальный размер уставного капитала создаваемого банка (за исключением дочерних структур иностранных банков) составляет сумму, эквивалентную 5 млн евро;

- минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, составляет сумму, эквивалентную 500 тыс. евро;

- минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка составляет сумму, эквивалентную 5 млн евро;

- размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро;

- размер собственных средств (капитала) кредитной организации, ходатайствующей об изменении вида с небанковской кредитной организации на банк, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро.

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капита­ла определяется Банком России ежеквартально до 5-го числа 1-го месяца квартала на основании курса евро по отношению к россий­скому рублю, установленного Банком России по состоянию на по­следний рабочий день последнего месяца предшествующего квар­тала.

Определенные требования предъявляются к структуре уставно­го капитала. В качестве вклада в уставный капитал могут вноситься только такие виды материального имущества и нематериальных активов, которые необходимы банку для обеспечения его основной деятельности.

^ Экономические нормативы банковской деятельности

Управление банковской деятельностью через систему экономиче­ских нормативов дает возможность косвенным, опосредованным путем влиять на величину общего размера платежных средств, не­обходимого для обслуживания воспроизводственного процесса.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций
Банк России может устанавливать следующие обязательные нор­
мативы:

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия соз­дания на территории иностранного государства их дочерних орга­низаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредит­ной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

- предельный размер имушественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

- максимальный размер крупных кредитных рисков;

- нормативы ликвидности кредитной организации;

- нормативы достаточности собственных средств (капитала);

- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

^ Формирование резервов под высокорискованные активы

Практика возникновения у банков финансовых затруднений при невозможности возвратить выданные кредиты вызвала необходи­мость создания специальных резервных фондов.

Управление кредитным портфелем представляет собой рассмот­рение, выдачу, комплексное сопровождение и погашение креди­тов, относящихся к соответствующему портфелю однородных ссуд, анализ количественных и качественных показателей по портфелю, создание резервов на возможные портфели по ссудам.

^ Страхование депозитов

Депозитное страхование представляет собой вид страхования, осу­ществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или их банкротства.

Депозит­ное страхование в России регулируется Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

^ Лекция 15.3. Развитие конкурентоспособного банковского сектора России
Одним из стратегических направлений развития банковского сектора в современных условиях выступает повышение конкурентоспособности отечественных банков, для чего в ближайшие годц требуется решить задачи снижения административных барьеров в финансовом секторе, повышения капитализации банков, разви­тия системы страхования вкладов, демонополизации банковско­го рынка, уменьшения стоимости финансовых ресурсов в эконо­мике, упрощения процедур открытия филиалов и слияний бан­ков, насыщения финансовыми услугами региональных рынков, запуска адекватной системы рефинансирования банковского сектора.

Развитие конкурентоспособной банковской системы — это возможность вовлечения большего объема средств в легальный оборот, повышения уровня культуры ведения бизнеса и декрими­нализации рынка, включения в банковский оборот средств населе­ния. Под конкурентоспособностью банковской системы России по­нимается ее способность конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой, а также способность на­циональных кредитных организаций конкурировать между собой. Уровень конкурентоспособности определяется функциональной ролью национальной банковской системы в экономике Россий­ской Федерации, уровнем финансовой устойчивости и транспа­рентности, качеством корпоративного управления.

Базовые показатели конкурентоспособности банковской сис­темы — это:

- показатели, отражающие масштаб банковской системы и их соотношение с важнейшими макроэкономическими показателями (отношение активов и капитала банков к ВВП, отношение выданных кредитов и привлеченных вкладов к ВВП и др.);

- сравнительные показатели, характеризующие объемы активов и капитала крупнейших российских банков по сравнению с банками развитых стран;

- показатели, характеризующие устойчивость, ликвидность кредитных организаций и банковской системы в целом;

- показатели, характеризующие уровень насыщения банков­скими услугами (количество кредитных организаций, их филиа­лов, распределение капитала банков по территории страны);

- показатели, характеризующие доступность банковских услуг для населения;

- рентабельность банковской системы;

- ценовая характеристика банковских услуг.

Повышение конкурентоспособности банковской системы РФ стало лейтмотивом принятой Правительством РФ и Централь­ным банком РФ Стратегии развития банковского сектора Россий­ской Федерации на период до 2008 г.

В целом обеспечение государством условий для развития бан­ковского сектора осуществляется по четырем основным направле­ниям:

1) совершенствование законодательства;

2) развитие инфраструктуры банковского бизнеса;

3) совершенствование банковского регулирования и надзора;

4) совершенствование сферы государственных финансов (на­логообложения, государственных расходов, инвестиций).
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег....
Классическое определение денег Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconФедеральное агентство по образованию
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике icon1. Происхождение и сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества и составляют наи­более увлекательный аспект экономической науки

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДекан, проф. Т. Е. Никитина
Роль финансов (денег; кредита; банков) в экономике (на примере Болгарии или стран с развитой рыночной экономикой). 1

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconВопросы к экзамену: Деньги как экономическая категория. Необходимость...
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Бумажные деньги и закономерности гос обращения

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» на тему:...
Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница