Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике




НазваниеЛекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике
страница1/10
Дата публикации16.05.2013
Размер1.01 Mb.
ТипЛекция
vbibl.ru > Банк > Лекция
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10


Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Волжский государственный инженерно-педагогический университет»

Социально-экономический институт

Кафедра страхования, финансов и кредита

М.В. ОГОРОДОВА

КУРС ЛЕКЦИЙ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

СД.02 – ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Специальность 080105.65 Финансы и кредит
Специализация Страхование

Нижний Новгород

2008

Лекция 1.1. Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике.
1. Происхождение денег

В процессе развития рыночных отношений виды денег последовательно сменяли друг друга. Каждый последующий вид или форма денег знаменовали прогресс, т.е. приобретение ими новых, более совершенных свойств.

Первоначальная форма – это товарные деньги, т.е. выделение из товарного мира самых ходовых товаров и использование их не для потребления, а для обмена на другие товары. Такой товар становился признанным эквивалентом на тех или иных локальных рынках. На Руси эту роль играли шкурки пушных зверей, в том числе куниц. Поэтому деньги в те далекие времена назывались кунами.

Далее на роль денег выдвинулись благородные металлы, сначала в слитках, затем в виде монет. Обмен становится более гибким, удобным, позволяющим сократить время и издержки обращения.

Использование золотых и серебряных денег продолжалось в течение долгого исторического периода. Вслед за этим пришло время для использования заменителей золотых и серебряных денег в обращении. Это были медные монеты низкого номинала, банкноты и казначейские билеты.

Казначейские билеты – это деньги, эмитируемые казначейством (правительством) для покрытия дефицита государственного бюджета. Банкноты – это банковские билеты (разновидность кредитных денег), выпускаемые в обращение банками.

Историческое первенство в выпуске банкнот принадлежало частным банкам, когда банкноты играли роль векселя на банкира и свободно разменивались на деньги того времени – золото. Затем эмиссия банкнот во всех странах стала регламентироваться государством. Сейчас она осуществляется в порядке банковского кредитования государства – под государственные ценные бумаги и прирост золотовалютных резервов.

В России выпуск первых бумажных денег начался в 1769 г. при Екатерине II. Они назывались ассигнациями и имели твердо установленный курс. Затем были введены кредитные билеты (банкноты), которые можно было разменивать на серебряные монеты. Правом эмиссии обладала Экспедиция государственных кредитных билетов, а затем право эмиссии кредитных билетов перешло к Государственному банку, созданному в 1860 г. Однако до конца XIX в. это право осуществлялось лишь по «высочайшим указам», а не по экономической целесообразности.

В наше время деньги все более ускоренно теряют свой материальный носитель, они становятся безналичными, безбумажными, электронными деньгами. Электронные платежи, чеки, кредитные карточки более удобны, универсальны, в отличие от наличности они мгновенно выполняют платежные функции.

^ 2. Функции денег.

Функции денег в современной экономической литературе толкуются в узком и широком смысле слова. В узком смысле деньги – это:

  • мера стоимости, т.е. их функцией является возможность соизмерения с любыми ценностями (ресурсами, товарами, услугами);

  • средство обращения, т.е. обеспечение с их помощью товарообмена по схеме Т–Д–Т, что означает приток денежного дохода к продавцам товара и дальнейшее его использование на приобретение другого товара;

  • средство накопления и сбережения – превращение их в резерв или капитал.

Широкое толкование функций денег предполагает, кроме вышепере-численного, понимание денег:

  • как средства платежа, что указывает на возможность их самостоятельного движения (без встречного движения какого-либо товара). Суть этой функции – отсрочка платежа. На ней основано существование налоговой, бюджетной и кредитной систем;

  • как мировых денег – валюты, используемой во внутренних и международных расчетах. Ранее эта роль была закреплена за золотом как всеобщим эквивалентом; в настоящее время – за наиболее признанными валютами (или валютными корзинами) развитых стран или их сообществ (доллар, евро и др.).


^ Лекция 1.2. Формы денег.
Деньги — историческая категория, развивающаяся на каждом эта­пе товарного производства. В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). Форма денег — это овеществленная в определенном типе всеоб­щего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости.

^ Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимо­сти, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.

^ Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: весовую и штучную.

Заменители действительных денег — знаки стоимости — это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денеж­ных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общест­венного труда на их производство.

^ Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости; госу­дарство присваивает им принудительный курс, и, таким образом, они имеют представительную стоимость. На этой основе бумаж­ные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является государство либо непосредственно в лице казначейства, либо косвенно через цен­тральный банк (в данном случае осуществляется кредитование го­сударства). В России эмиссия бумажных денег (ассигнаций) впервые нача­лась в 1769 г. Ассигнации использовали для выплаты жалованья го­сударственным служащим, государственных закупок продовольст­вия.

^ Кредитные деньги связаны с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой или отсрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег.

К кредитным деньгам относятся: долговые расписки, депозитарные расписки, векселя, банкноты, депозитные деньги (чеки, банковские карточки, электронные деньги).

Долговые расписки были первыми долговыми инструментами, использовавшимися в качестве средства платежа, которые создали основу последующего вексельного обращения. Депозитарные рас­писки применялись как заместители действительных денег в ме­таллических денежных системах, когда монеты из драгоценных ме­таллов сдавали на хранение в банк или депозитарную кассу, а вза­мен владелец получал депозитарную расписку, разменную на полноценные монеты.

Вексель — это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок.

Банкнота — долговое обязательство, обращенное на эмитиро­вавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из де­нежных сплавов — биллонные монеты.

Формы депозитных денег — чек, электронные системы платежей, пластиковые карточки.

^ Чек — это разновидность переводного векселя, выписанного на коммерческий или центральный банк.

Электронные деньги — электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей,

^ Пластиковая карта представляет собой средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. В зависимости от функциональных характе­ристик различают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.

^ Лекция 2.1. Денежная система и ее элементы. Типы денежных систем

Денежная система — это форма организации денежного обраще­ния в стране, сложившаяся исторически и закрепленная нацио­нальным законодательством. Денежная система включает следую­щие элементы:

• денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

• виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумаж­ные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная бил­лонная монета;

• денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных ICTB, а также других платежных средств;

• эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;

• денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кре­дитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резер­вов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (цен­тральный банк, министерство финансов).

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — полноценные деньги или знаки стоимости.

^ Металлические денежные системы — это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стои­мостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денеж­ный металл выполняет роль всеобщего эквивалента.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная че­канка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золо­тыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

• система двойной валюты — государство фиксировало соот­ношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные моне­ты были законным платежным средством, но не на равных услови­ях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обраще­нии, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это де­нежные системы, в которых денежные знаки не являются предста­вителями общественного материального богатства. Такие денеж­ные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

• переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

• полный фидуциарный стандарт;

• электронно-бумажные денежные системы.

Лекция 2.2. Закономерности функционирования и развития металлических и бумажно-кредитных денежных систем
1. Металлические денежные системы.

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы: биметаллизм —» сереб­ряный монометаллизм —» золотой монометаллизм.

Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометал­лизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют.

К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась меж­дународная система золотомонетного стандарта. Эта система по­требовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обра­щении золота, таких как:

1) золотое содержание денег — весовое содержание золота, за­крепленное за данной денежной единицей, которое являлось мас­штабом для определения цен;

2) золотой (монетный) паритет — соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;

3) валютный паритет — соотношение между денежными еди­ницами разных стран, установленное законом.

Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополни­тельной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое сущест­вование в большинстве стран.

Отказ от золота как основы денежной системы происходит по­степенно. В ходе денежных реформ 1924— 1929 гг. возврат к золото­му стандарту был произведен в двух урезанных формах — золото­слиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из рознич­ного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков — золото­слитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слит­ки металла, как правило, массой 12,5—14 кг.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформле­ны межгосударственными соглашениями, достигнутыми на между­народной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конфе­ренция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

^ Резервная валюта — это валюта, которая используется преимуще­ственно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране — эмитенту резервной валюты разрешено оплачи­вать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стер­лингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фон­да и установлена фиксированная цена золота — 35 долл. за тройскую унцию 31,1 г. Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США).

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на долла­ры, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы — СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала от­мена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плаваю­щим валютным курсам. Ямайская международная конференция, со­глашения которой были введены в 1976—1978 гг., юридически за­крепила демонетизацию золота.

^ 2. Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это де­нежные системы, в которых денежные знаки не являются предста­вителями общественного материального богатства. Такие денеж­ные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

• переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

• полный фидуциарный стандарт;

• электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

• централизованное управление национальной денежной системой;

• прогнозное планирование денежного оборота;

• устойчивость и эластичность денежного оборота;

• кредитный характер денежной эмиссии;

- обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

• независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

• предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

• комплексное использование инструментов денежно-кредит­ного регулирования.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconСущность денег как экономической категории. Виды денег. Формы денег....
Классическое определение денег Деньги это особый товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconТема Возникновение, сущность, функции и роль денег
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconФедеральное агентство по образованию
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДля студентов факультета радиофизики и электроники
Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность денег закон денежного обращения. Бумажные деньги

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные...

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике icon1. Происхождение и сущность денег
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества и составляют наи­более увлекательный аспект экономической науки

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconДекан, проф. Т. Е. Никитина
Роль финансов (денег; кредита; банков) в экономике (на примере Болгарии или стран с развитой рыночной экономикой). 1

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconВопросы к экзамену: Деньги как экономическая категория. Необходимость...
Возможность и необходимость появления бумажных денег. Бумажные деньги и закономерности гос обращения

Лекция Происхождение и сущность денег. Функции денег в рыночной экономике iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» на тему:...
Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница