Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России»




Скачать 370.92 Kb.
НазваниеКонтрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России»
страница2/4
Дата публикации14.09.2013
Размер370.92 Kb.
ТипКонтрольная работа
vbibl.ru > Банк > Контрольная работа
1   2   3   4
^

Таблица 1

Этапы развития банковской


системы Российской Федерации


Период становления банковской системы
^

Важнейшие события


1665 г.

Первая попытка создания ссудного банка для “маломочных купцов”.

1733 г.

Возникновение в Петербурге монетной канцелярии.

1754 г.

Учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий.

1769 г.

В Петербурге и Москве создаются банки “для вымена государственных ассигнаций”.

1788 г.

В г. Вологде основан городской общественный банк.

1818 г.

Вместо городских общественных банков был открыт “Государственный коммерческий банк”.

1841 г.

Появление первых сберегательных касс.

1864 г.

Открыт первый акционерный Санкт-Петербургский частный банк.

1876 – 1879 г.г.

Первый крупный банковский кризис, приведший к ликвидации 7 коммерческих банков.

1883 – 1884 г.г.

Появление законодательных актов, регулирующих порядок открытия и ликвидации коммерческих банков.

1890 – 1897 г.г.

Активное возникновение новых коммерческих банков и увеличение их значимости в экономике.

1917 г.

Правительством большевиков принят декрет “О национализации банков”.

1922 – 1925 г.г.

С принятием НЭПа возникают новые акционерные банки

1925 – 1986 г.г.

Становление системы государственных банков, подчиненных главному государственному банку.

1987 – 1989 г.г.

Банковская реформа с созданием специализированных банков ( Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк).

1990 – 1991 г.г.

Появление коммерческих и кооперативных банков.


^ 1.2. Становление современной банковской системы.

Для 90-х годов характерны крупные изменения в экономике России, связанные с началом рыночных преобразований. Так, на 1 июня 1989 г. объявленная сумма банковских уставных фондов составляла 2 млрд. руб., на счета и депозиты было привлечено 1,3 млрд. руб., получено ими кредитов от других банков в размере 1,1 млрд. руб., выдано кредитов на сумму 2,5 млрд. руб., в том числе краткосрочных - на 1,7 млрд. руб., среднесрочных и долгосрочных - на 0,8 млрд. руб.1 Вместе с тем прежние рамки кредитной системы в определенной мере сковывали возможности новых банковских структур. Централизованный характер ссудного фонда препятствовал переливу капиталов в отрасли с более выгодными условиями его приложения и прибыльным размещением кредитных ресурсов. Действующая монополия специализированных банков затрудняла создание кредитного механизма, адекватного потребностям экономики. И только с принятием Законов РФ "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" в конце 1990 г. было положено начало совершенно иной кредитной системе, отличающейся от прежней как по форме, так и по содержанию. По форме кредитная система стала двухзвенной: ее верхнее звено - Центральный банк России в едином комплексе с банками республик, низшее звено - широкая сеть коммерческих банков, а также специализированных кредитных учреждений (страховых обществ, кредитных товариществ, ломбардов и т. д.). Рост цен в первом полугодии 1992 г. вызвал резкое увеличение издержек производства и обращения. Это наряду с усилившимся налоговым бременем поставило многие предприятия на грань банкротства. Со стороны предприятий, оказавшихся не в состоянии оплачивать за счет собственных средств приобретение сырья, материалов и оборудования, возрос совокупный спрос на кредитные ресурсы. Одновременно участились случаи не возврата ссуд. Сумма невозвращенных кредитов в России к середине марта 1992 г. составляла 532 млрд. руб. Несмотря на значительно возросшую сумму кредитных вложений коммерческих банков в экономику, которая только за первое полугодие 1992 г. увеличилась с 439 млрд. до 1390 млрд. руб. или в 3,3 раза, спрос на кредит повсеместно не удовлетворялся. Размер процентной ставки по централизованным кредитам повысился с 20 до 80% годовых. В то же время общая сумма кредитов, предоставляемых Центральным банком России коммерческим банкам, увеличилась в 3,6 раза.2 Центральный банк России в конце первого полугодия 1992 г. предпринял меры, направленные на смягчение своей политики, и выделил централизованные кредиты в размере 200 млрд. руб. Однако этих мер оказалось недостаточно, что бы стабилизировать ситуацию в кредитной сфере. Она еще более усугубилась тем, что отдельные коммерческие банки оказались не в состоянии приспособиться к быстро меняющейся обстановке и принять необходимые меры по защите интересов акционеров (пайщиков), в результате чего многие кредитные учреждения фактически оказались поставленными на грань банкротства. Цель денежно-кредитной политики - не провоцировать инфляцию, а обеспечить определенный экономический рост и уровень занятости населения; основная задача - затормозить инфляцию. В условиях развитой рыночной экономики процесс ограничения денежной эмиссии текущими потребностями хозяйственного оборота регулируется эмиссионной политикой Центрального банка, внутренним рынком кредитов. Различного рода изменения уровня процентных ставок, курсов ценных бумаг и валютного курса, отражая те или иные отклонения, позволяют вносить соответствующие корректировки в денежно-кредитную политику. На 1992 г. и последующие годы предполагалось устанавливать пределы роста различных показателей денежной массы в обращении с помесячной разбивкой. Эти показатели, рассчитанные Центральным банком, будут затем утверждаться Верховным Советом Российской Федерации. К ним относятся, например, прогнозируемый объем процентных ставок, объем валютных интервенций, а также вытекающий из этих показателей расчетный темп инфляции. По итогам расчетов Центральный банк будет гибко устанавливать нормативы ликвидности и резервов банков для регулирования кредитной и депозитной деятельности различных финансовых институтов. Утверждаемые темпы роста совокупной денежной массы в обращении послужат основой для проведения Центральным банком России конкретных решений при проведении денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики. Анализ деятельности коммерческих банков за 1989- 1992 гг. показал, что за исследуемый период существенно увеличились объемы собственных средств банков, возросла их численность (со 160 до 2,5 тыс.). Много коммерческих банков со сравнительно небольшим уставным капиталом-до 5 млн. руб. (29%) и от 5 млн. до 25 млн. руб. (44%). Доля средних и крупных банков с уставным капиталом от 25 млн. до 200 млн. руб. и выше - невелика и не превышает 27%, Однако, несмотря на сравнительно небольшие размеры уставного капитала именно коммерческие банки играли решающую роль в экономике. Так, их кредитные вложения в хозяйство составляли 92% совокупных кредитных вложений и продолжали постоянно увеличиваться. В начале 90-х действовал порядок, согласно которому 20% из 50% от экспортной выручки предприятий подлежат обязательной продаже на внутреннем валютном рынке через уполномоченные коммерческие банки (оставшиеся 30% валютной выручки предприятий направляются в валютный резерв при Центральном банке для погашения внешнего долга).

С распадом СССР и образованием СНГ большая часть входящих в Содружество государств объединилась в так называемую рублевую зону с целью использования в качестве законного платежного средства рубля наряду с функционированием в денежных системах некоторых государств собственной национальной валюты (в Беларуси, прибалтийских государствах, на Украине и др.). В основе взаимоотношений между государствами рублевой зоны лежали следующие принципы: принятие обязательств о невведении собственных национальных валют на период не менее 3-х лет (1992-1995 гг.); использование единого законного платежного средства - рубля, отмена всяких ограничений на его обращение, включая ограничения на прием наличных денег в уплату за покупку товаров, оплату работ и услуг; соблюдение в рублевой зоне единой финансовой и налоговой политики; соблюдение установленных Центральным банком России единых унифицированных правил наличной и безналичной эмиссии рубля, процентных ставок по кредитам центральных (национальных) банков коммерческим банкам, по величине нормы обязательных резервов коммерческих банков, хранимых в центральных (национальных) банках, недопущение кредитования центральными банками бюджетных дефицитов государств, имея в виду, что дефициты бюджета должны покрываться выпуском государственных ценных бумаг (облигаций) для реализации населению, предприятиям, коммерческим банкам, принятие обязательств по созданию единого валютного рынка: проведение единой валютной политики, включая единые правила определения курса рубля в отношении к иностранным валютам, скоординированные действия по поддержанию курса рубля (проведение валютных интервенций), определению круга физических и юридических лиц, допускаемых к операциям по покупке и продаже валюты) по установлению правил вывоза рубля и других валют за пределы рублевой зоны и прочих валютных ограничений; принятие двусторонних соглашений с государствами рублевой зоны о координации действий и защите взаимных интересов при условии введения каким-либо из этих государств собственной национальной денежной единицы; разработка мер по предотвращению возможного ущерба в случае введения национальной валюты независимым государством рублевой зоны без соответствующей заблаговременной информации России; подготовка соглашений с государствами рублевой зоны о методах осуществления взаимных платежей и расчетов между ними, об определении состояния платежных балансов, о кредитовании операций взаимной торговли и урегулировании вопросов взаимной задолженности.

Одним из результатов либерализации финансовой системы в России стало возникновение большого числа новых банков: на начало 1995 года зарегистрировано свыше 2400 банков. Следует отметить, что в 1993 году центральным банком было отозвано у коммерческих банков только по г. Москве 8 лицензий. Практиковалась и такая мера как запрет на проведение банковских операций без отзыва лицензии. Например, только за нарушение порядка представления отчетности ГУ ЦБ РФ по г. Москве в 1994г. оштрафовал 92 и предупредил 26 коммерческих банка. За нарушение нормативов были введены экономические санкции в отношении 161 банка, ряд коммерческих банков были предупреждены о возможности отзыва лицензий у 65 российских банков, а за три первых месяца 1995 года – уже более чем у 40. Центральным банком постоянно ужесточались требования к размеру капитала и оценке рисков. По данным ГУ ЦБ РФ по г. Москве, в 1995 году 528 банков допускали нарушения директивных экономических нормативов. Общее количество случаев нарушений такого рода составило 2300. Банковский рынок был предельно криминализирован, так как возможность быстрой наживы стимулировала появление на этом рынке банков-однодневок и “банков-паразитов”, которые переводили привлеченные денежные ресурсы через подставные фирмы на запад. В этих условиях население и предприятия размещавшие свои средства в коммерческих банках были подобны “игрокам в казино”. Возможность получения высоких доходов была сопряжена для них с риском потерять свои средства. Наиболее существенен по своим последствиям был кризис августа 1995 года. Причины возникновения банковского кризиса были очевидны. Замедление темпов обесценения денег резко снизило дивиденды по спекулятивным сделкам, тем самым доходность операций на популярном рынке межбанковских кредитов (далее МБК) сократилась. Стабилизация экономики лишила банки легких доходов. Падение производства, и как следствие, резкое снижение выпуска продукции создали дополнительную проблему – проблему невозврата кредитов. Неплатежи предприятий приводили к взаимным неплатежам банков. Все это привело к тому, что банкротство определенной части коммерческих банков стало неизбежно. В четверг, 24 августа, котировки практически всех серий ГКО рухнули на несколько процентных пунктов. В результате доходность 3-месячных выпусков выросла на 30-70%. Доходность к погашению более длинных выпусков повысилась на 10-20%. Существовало два пути решения проблемы. Либо максимально помочь коммерческим банкам (в основном кредитами), что создавало угрозу курсу на стабилизацию экономики. Либо дать возможность коммерческим банкам почувствовать на себе все превратности капитализма. Центральным банком и правительством был предпринят ряд оперативных мер. Центробанк скупил у них эти ценные бумаги на сумму 1,6 трлн. руб. Кроме того, Центробанк выделил порядка 300 млрд. руб. сроком до 7 дней для кредитования банков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. Общий объем выделенных властями средств, таким образом, приблизился к 2 трлн. руб. При этом фонд обязательного резервирования остался неприкосновенным. Нельзя считать кризисом ситуацию, продолжающуюся уже два года. Однако и после августовских событий 1995 года многие банки остались на уровне финансовых компаний, осуществляющих краткосрочные вложения в ценные бумаги. 1995 год с убытками закончили 449 банков (22% от общего числа), утратили собственные средства (стали неплатежеспособными) 365 , причем в 28 регионах – каждый третий. Без малого у тысячи (42%) собственных средств осталось меньше, чем объемы оплаченных уставных фондов. Центробанком РФ было отозвано 225 лицензий коммерческих банков (почти 8% от их общего числа). В 1996 году число банков вновь значительно сократилось (по состоянию на 1 декабря – на 11%) причем наиболее значительному сокращению подверглись банки с уставным капиталом от 100 до 500 млн. руб. – на 40% . Во многом данное сокращение было обусловлено продолжающимся снижением доходности последнего спекулятивного звена – ГКО. При этом в 2 раза выросло количество банков с уставным капиталом от 20 до 30 млрд. руб и на 86% - число крупнейших банков с уставным капиталом свыше 30 млрд. руб. Количество действующих кредитных учреждений за 1997 год сократилось с 2029 до 1697. Основной тенденцией развития банковской системы до середины 1998 года являлась ориентированность на развитие операций на финансовых рынках, прежде всего на рынке государственного долга, а также на привлечение вкладов населения и ресурсов с международного рынка капиталов. При этом в 1998 году банковская система стала испытывать негативное влияние кризиса международных финансов и растущего недоверия к рынкам развивающихся стран, которое отразилось в первую очередь на состоянии рынка государственного долга. Однако падения цен на государственные ценные бумаги до августа 1998 года имели ограниченные для банковской системы последствия, которые, кроме того, в определенной мере нивелировались действиями Банка России, в частности разрешением кредитным организациям перевести часть государственных ценных бумаг из портфеля для перепродаж в инвестиционный портфель. Общий объем обязательств российских банков (без Сбербанка РФ) на поставку иностранной валюты нерезидентам, по состоянию на 1.08.98 составил 87,9 млрд. рублей, или 86% к их совокупному капиталу. В создавшихся условиях банковская система, ориентировавшаяся на стабильность валютного курса и рынка государственного внутреннего и внешнего долга Российской Федерации, оказалась не в состоянии противостоять негативным воздействиям финансового кризиса. Финансовый кризис нанес серьезный удар и по устойчивости российских банков. Только за август банковские капиталы (без учета Сбербанка РФ) сократились на 13,5 млрд. рублей, или на 13,2%, образовались убытки в сумме 6,8 млрд. рублей. Средства на расчетных, текущих счетах, депозиты предприятий и организаций за этот же период сократились в рублях на 7,1 млрд. рублей или на 15,5%, в валюте Сужение ресурсной базы кредитных организаций привело к свертыванию программ кредитования реального сектора экономики. В результате действия всех факторов банковская система стала испытывать дефицит ликвидности. В общем количестве действующих банков резко (с 36% на 1.08.98 до 42,5% на 1.09.98.) повысился удельный вес финансово неустойчивых банков, а доля активов, приходящаяся на эту группу банков, выросла с 12% на 1.08.98 до 43,7% на 1.09.98 совокупных активов банковской системы. Схематично проследить основные этапы в жизни банковской системы с 1991 по 1998 годы позволяет представленная ниже таблица. (см. табл. 2)


1   2   3   4

Похожие:

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему: «Центральные банки»
Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков. Различают...

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине «деньги, кредит, банки» на тему «Центральные банки»
Составной частью рынка ссудных капиталов является бан­ковская система. Она представляет собой совокупность различ­ных банков

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, Кредит, Банки» На тему: «№ Денежные системы»
Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки.» на тему...
Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений...

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки Тема: «Коммерческие банки»

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему:...
В ходе обсуждений выясняется исключительная сложность и противоречивость проблемы

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа По предмету: «Деньги, кредит, банки» На тему: «Валютная система»
По определению Жукова Е. Ф. валютная система это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством...

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Введение 3-4

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, Кредит, Банки» На тему: «№ Денежные системы»
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два...

Контрольная работа по дисциплине деньги, кредит, банки на тему : «Банковская система России» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему...
Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница