Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения»




Скачать 273.11 Kb.
НазваниеКонтрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения»
страница1/2
Дата публикации26.07.2013
Размер273.11 Kb.
ТипКонтрольная работа
vbibl.ru > Банк > Контрольная работа
  1   2


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения»

Выполнила: Сутанова К.Ф.

Факультет: Учетно-статистический

Специальность: БУ, А и А

№ зачетной книжки: 06УББ03665

Преподаватель: Шарипова Л.Г.

Уфа 2009г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3

Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных……..…4

Характеристика видов кредитных денег……………………………………......8

Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных

денег, характеристика видов…..………………..……………………………...16

Заключение……………………………………………………………………...23

Список литературы…………..……………………………………………….....24

Введение

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений.

Они имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоцен-ных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монеты.

Средство платежа - наиболее развитая функция денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в тесной взаимосвязи. Именно эта функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

Природа возникновения кредитных денег состоит в том, что они появляются в обороте на основе кредитной сделки. Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

Преобладание кредитных сделок и превращение денег в товар также предъявляют к деньгам определенные требования. Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей. Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке.

В данной контрольной работе пойдет речь о кредитных деньгах, их видах, об их необходимости и сущности, а также рассматриваются их сходства и отличия с бумажными деньгами, показаны закономерности их обращения.

^ Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.

Кредитными деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, которые возникли в замен золота на основе кредита.

Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и способствует развитию роста производства. Они возникают не только как знаки золота, но и как знаки кредита.

Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы существования.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. [3,6]

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты) также изготавливаются из бумаги, но их выпуск в обращении производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Иными словами, выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1) не имеют собственной внутренней стоимости;

2) являются знаками стоимости товаров в обращении;

3) являются неполноценными деньгами;

4)их представительская стоимость и покупательская способность определяется ПТОД;

5) кредитные деньги, как и бумажные, могут обесцениваться, если их выпуск превышает ПТОД.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

- по природе: кредитные деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита;

- по эмитенту (выпускающий): кредитные деньги в качестве эмитента имеют банки, а бумажные деньги – государство, казначейство;

- по обеспеченности: бумажные деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги имеют кредитное обеспечение; характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются;

- по характеру эмиссии (выпуск): бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования, а кредитные деньги - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды;

- по происхождению: бумажные деньги из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа;

- по характеру обращения: бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты. [7;23] Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству. Например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и использовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить кредит наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений. [1;38]

^ Характеристика видов кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель и его виды

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу бесспорное право по истечению определенного времени требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы.

Вексель имеет особенность:

1)абстрактность – не объявляется конкретных причин предъявления векселя;

2)бесспорность – обязательства должника уплатить;

3)обращаемость – использование векселя как средство обращения вместо наличных денег, поэтому вексель получил название торговые деньги;

4)ограниченный круг лиц.

Существуют простые и переводные векселя. В простом векселе указывается место, время, выдачи, сумма, срок и место платежа, ФИО владельца векселя и подпись векселедателя. Переводной вексель – это приказ кредитора заемщику об уплате денег 3-му лицу предъявителю. Переводной вексель может быть предъявлен должнику к акцепту в виде его подписи, удостоверяющей согласие на оплату, т.е. акцепт.

Частные векселя возникают на основе купли-продажи товара в кредит, кроме того в капиталистических странах действуют финансовые и дружеские векселя. Финансовые векселя не имеют реальной основы с дальнейшей продажей. Существуют казначейские векселя (государственные) – срок от нескольких недель до года. Их выпускает Минфин. [2,13]

Банкнота: сущность и отличия от векселя

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Не смотря на то, что современные банкноты не размениваются на золото, они в известной мере сохраняют товарную, или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить 3 канала эмиссии современных банкнот:

1) кредитование коммерческих банков;

2) кредитование государства (предоставление ссуды правительству, покупка государственных ценных бумаг);

3) покупка иностранной валюты.

Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия:

1) по виду должника – должником по векселю является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;

2) по гарантии – банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;

3) по срокам – банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.[3;46]

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумаж­ные деньги поступают в оборот без такой увязки. Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без де­нежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.Особенностью денег безналичного оборота служит то, что опера­ции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных опера­циях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями. Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установлен­ными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

Но была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой – периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств. В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платёжных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта векселей и как результат – нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.

В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни.

Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию – прежде всего политика центрального банка. [3;46]

^ Банковский мультипликатор представляет собой процесс увели­чения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к дру­гому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы ха­рактеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипли­кации с позиции субъектов мультипликации. Такой процесс осуществля­ется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультиплика­ции - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

Как же действует механизм банковского мультипликатора? Этот механизм может существовать только в условиях двухуров­невых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень -коммерческий банк заставляет его действовать, причем действо­вать автоматически, независимо от желания специалистов отдель­ных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредст­венно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Такое понятие пришло в Россию из западной экономической литературы. Следует отметить, что оно не совсем точно. На самом деле свободные (оперативные) резервы коммерческих банков - это их ликвидные активы, из определения же видно, что данное поня­тие относится к ресурсам, т. е. пассивам коммерческих банков.

Ве­личина свободного резерва отдельного коммерческого банка

Ср = К + ПР+ ЦК ± МБК- ОЦР - Ао,

где К- капитал коммерческого банка;

ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка (средства на депозитных

счетах);

ЦК- централизованный кредит, предоставленный коммерческому банку цент­ральным банком;

МБК - межбанковский кредит;

ОЦР - отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении

центрального банка;

Ао - ресурсы, которые на данный момент уже вложены в активные операции коммерческого банка.

Механизм банковского мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные опе­рации, и увеличиваются свободные резервы этих банков, исполь­зуемые для кредитных операций, т. е. включается механизм бан­ковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.

Управление механизмом банковского мультипликатора, следова­тельно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится систе­мой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механиз­мом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмис­сионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кре­дитного регулирования.

Чек и его виды

Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, - с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный). Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

Функции чека:

1. Кредитная – банк выдаёт чековую книжку владельцу счёта и тем самым оформляет свой долг перед будущим чекодателем.

2. Расчётная – чек выполняет функции средства обращения и средства платежа.

Виды чеков: именные, предъявительские, ордерные – именной чек, но с правом передачи.

По способу оплаты чеков:

1. Обычные – по чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными.

2. Расчётные – банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.

Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками. [3,45]

Депозитные деньги

Депозитные деньги - высшая форма кредитных денег. В них ценность товарных ресурсов получает свое выражение в виде числовых записей на счетах. Эти записи, благодаря действию определенных правил, в полной мере выполняют все функции денег. Подобно коммерческому векселю, депозитные деньги также имеют символический вид: это число, занесенное на специальный счет. Процедура открытия счета и ведения последующих операций регламентирована соответствующими нормативными актами, как и другие стороны деятельности банков и других финансовых учреждений.

История депозитных денег насчитывает несколько веков. Их появление относится ко времени появления банкнот и операций учета векселей. Вначале депозит был свидетельством о внесении на хранение в данном банке некоторого количества золота. Он стал действовать как кредитные деньги, когда банки в результате учета векселей вместо выдачи клиентам денег монетами или банкнотами стали открывать для них счета, посредством которых клиенты могли осуществлять платежи путем списания соответствующих сумм.

Депозитные деньги, будучи эквивалентом ценности соответствующих товаров, служат мерой ценности этих товаров. Депозитные деньги выполняют функцию накопления благодаря проценту, который начисляется на депозиты, т.е. выполняют функцию сохранения ценности на высоком уровне, соответствующем кредитным деньгам. Таким образом, депозитные деньги обладают двумя конституирующими свойствами денег - они являются мерой ценности и средством сохранения ценности. Это делает их способными выполнять активные функции денег.

Будучи высшей формой кредитных денег, депозитные деньги прогрессируют вместе с прогрессом самой рыночной экономики, ее банковской системы и техники операций. В форме записей на счетах кредитные деньги совершенствуются как денежный капитал, чтобы более полно отражать и обслуживать движение реального капитала. Они перешагивают через функцию средства обращения, проявляя свой потенциал в функции средства платежа. Постепенно эта функция в исполнении депозитных денег расширяет масштабы своего действия, охватывая все стадии движения капитала, включая торговлю и сферу обращения. Функция средства платежа трансформируется у этого вида денег в функцию средства расчетов, которая обслуживает все виды платежей.

Преобладание в современных условиях функции средства расчетов в качестве ведущей активной функции кредитных денег отражает действие тенденции к превращению всех товарных ресурсов в капитал, а всех денег, выражающих ценность этих ресурсов, - в денежный капитал. Операции с депозитными деньгами позволяют эффективно использовать их в качестве денежного капитала.

Электронные деньги. Особенности их развития в России.
  1   2

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему...
Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» icon3. Кредитные деньги и кредитные орудия обращения
Они выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. В связи с этим появляются финансово-кредитные...

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКонтрольная работа По дисциплине: «Деньги, кредиты, банки». Тема...
Средство платежа наиболее развитая функция денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие...

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКредитные орудия обращения (коо) это кредитные знаки стоимости не обладающие свойством денег
Кредитные орудия обращения (коо) – это кредитные знаки стоимости не обладающие свойством денег

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconТемы курсовых работ «Деньги, кредит, банки» ннгу заволжье
Особенности развития коммерческих банков и их кредитные операции на современном этапе

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКурсовая работа по дисциплине «статистика»
Кредитные операции банков как объект изучения банковской статистики

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКурсовая работа по дисциплине «банки и небанковские кредитные организации и их операции»
Правовое обеспечение возмещения вкладов в коммерческих банках

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКонтрольная работа по дисциплине «Бюджетная система рф» на тему «Исполнение...
Исполнение бюджета – это действие по мобилизации и использованию бюджетных средств. В процессе исполнения бюджета участвуют органы...

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconКонтрольная работа По дисциплине «Финансы и кредит» На тему «Закон...
Министерство образования и науки Российской Федерации всероссийский заочно финансово – экономический институт

Контрольная работа по теме: «Кредитные деньги и кредитные орудия обращения» iconОсновные черты современных денежных систем: в обороте находятся кредитные...
Виды денег – банкноты (достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000) и монеты (достоинством 1, 5, 10, 50 коп., 1, 2, 5, 10 руб.) Бр

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница