О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк




Скачать 322.15 Kb.
НазваниеО порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк
страница1/3
Дата публикации03.07.2013
Размер322.15 Kb.
ТипДокументы
vbibl.ru > Банк > Документы
  1   2   3





УТВЕРЖДЕНО

Решением Правления ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК»

Протокол № 9 от «16» февраля 2007 года

Председатель Правления

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК»

_____________________ (Туев А.А.)


ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ОАО АКБ ЭКОПРОМБАНК

Настоящее Положение разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», Федеральным законом « О банках и банковской деятельности», Федеральным законом № 173-ФЗ « О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003г., Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 07.08.2001г., Инструкцией Центрального Банка РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов вкладов (депозитам)» и иными законодательными актами Российской Федерации.

В целях настоящего Положения под физическими лицами понимаются граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами при открытии и ведении текущих счетов или осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, или при открытии договора банковского вклада.
  1. ^

    Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету



1.1. Текущие счета в рублях и иностранной валюте открываются физическим лицам для совершения расчетных операций , не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

1.2. Основанием открытия текущего счета физического лица является заключение договора банковского счета и предоставление всех документов , определенных законодательством Российской Федерации.

1.3. Физическое лицо для открытия текущего счета предоставляет в Банк документы, определенные Банковскими правилами о порядке открытия и закрытия счетов клиентов банка – физических лиц .

1.4. Документы, составленные на иностранном языке, представляются в Банк вместе с нотариально удостоверенным переводом на русский язык.

1.5. В случае, если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, уполномоченные сотрудники лица должны идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.6. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, должностные лица банка обязаны установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

1.7. После проверки документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета, в его присутствии делается копия документа, удостоверяющего личность ( приложение № 3, № 4). Документы на открытие счета хранятся в досье клиента.

1.8. При изменении фамилии, имени или отчества физическим лицом представляется в банк новый документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется новая карточка ф.0401026. Копия документа, удостоверяющего личность, помещается в досье клиента.

1.9. Физическое лицо может предоставить другому физическому лицу (далее - доверенное лицо) право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства. Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется банком (уполномоченным работником банка) и заверяется оттиском печати банка. Доверенность может быть удостоверена в нотариальном порядке. В случае предоставления физическим лицом права распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности в банк представляется дополнительная карточка ф. 0401026. Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк соответствующего заявления.

1.10. Расчетные документы, заполняемые физическими лицами, принимаются банком к исполнению при наличии на первом экземпляре расчетного документа подписи физического лица, заявленной в карточке ф.0401026.

1.11. Расходные операции по текущим счетам физических лиц в валюте Российской Федерации в безналичном порядке осуществляются на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов), суммы, перечисляемые в погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
1.12. Расходные операции в безналичной форме по текущим счетам резидента, открытым в иностранной валюте, осуществляются без ограничений в порядке установленном действующим законодательством.
1.12.1. Физическое лицо – резидент вправе оплачивать со своих счетов:

  • перевод иностранной валюты для пополнения собственных счетов в уполномоченных банках Российской Федерации и за пределы Российской Федерации;

  • переводы физических лиц – резидентов в пользу нерезидентов в оплату за обучение, лечение, оплату подписок на иностранные периодические издания, возмещение расходов судебных, нотариальных и иных административных органов и других услуг;

  • переводы иностранной валюты в пользу нерезидентов, в счет оплаты приобретаемых у нерезидентов за пределами Российской Федерации товаров в личное пользование;

  • переводы физических лиц – резидентов в пользу нерезидентов, связанные с приобретением внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами), на сумму до 150000 долларов США в течение календарного года;

  • частные переводы умеренных сумм на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности;

  • переводы физических лиц – резидентов из Российской Федерации в пользу иных физических лиц – резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5 000 долларов США по официальному курсу , установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату списания денежных средств со счета физического лица – резидента;


1.12.2. Физические лица – резиденты могут без ограничений осуществлять валютные операции с уполномоченными банками, связанные:

- с получением и возвратов кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам;
- с приобретением резидентами у уполномоченных банков векселей, выписанных этими или другими уполномоченными банками, предъявлением их к платежу, получением по ним платежа, в том числе в порядке регресса, взысканием по ним штрафных санкций, а также отчуждением резидентами указанных векселей уполномоченным банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 11 марта 1997 года № 43-ФЗ «О переводном и простом векселе»;
- с куплей- продажей физическими лицами безналичной иностранной валюты , номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте , за валюту Российской Федерации и иностранную валюту;
- с уплатой уполномоченным банкам комиссионного вознаграждения.
1.12.3. При осуществлении операций со счетов в иностранной валюте физическими лицами – резидентами исключение составляют:

  • Расчеты и переводы резидентов при предоставлении нерезиденту займа в иностранной валюте и получении от нерезидента кредита и займа в иностранной валюте;




  • Валютные операции между физическими лицами – резидентами и нерезидентами с внешними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с приобретением и отчуждением внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами), на сумму, превышающую 150000 долларов США в течение календарного года.


1.13. На текущие счета физических лиц в валюте Российской Федерации поступают суммы, перечисленные в пользу физических лиц в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов), суммы предоставленных кредитов и другие поступления, предусмотренные нормативными актами Банка России.
1.14. Приходные операции в безналичной форме по текущим счетам резидента, открытым в иностранной валюте, осуществляются в порядке установленном действующим законодательством.
1.14.1. На счет физического лица - резидента могут поступать средства с его счетов в других банках, а также поступления от нерезидентов, связанные с отчуждением внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных внешними ценными бумагами), на сумму до 150000 долларов США в течение календарного года. Прочие поступления от нерезидентов и резидентов из-за пределов Российской Федерации. Зачисления от других физических лиц резидентов на территории Российской Федерации запрещены.
1.15. Порядок проведения операций по текущим счетам физического лица – нерезидента регулируется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка, настоящим Положением и Договором.

1.15.1. Нерезиденты имеют право без ограничений перечислять:

- иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих банковских счетов в банках за пределами территории Российской Федерации на свои банковские счета (вклады) в уполномоченных банках;

- иностранную валюту со своих банковских счетов в уполномоченных банках, на свои банковские счета в банках за пределами территории Российской Федерации;
- со своих счетов, открытых в валюте Российской Федерации коммунальные и прочие услуги, предметы потребления и другое имущество.
1.15.2. Нерезиденты вправе, без ограничений осуществлять между собой:
- переводы иностранной валюты со счетов в банках за пределами территории Российской Федерации на банковские счета в уполномоченных банках или банковских счетов в уполномоченных банках на счета в банках за пределами территории Российской Федерации или в уполномоченных банках.
- валютные операции с внутренними ценными бумагами на территории Российской Федерации с учетом требований, установленных антимонопольным законодательством Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.
1.15.3. При осуществлении операций со счетов в валюте Российской Федерации физическими лицами – нерезидентами исключение составляют:
- расчеты и переводы, связанные с приобретением нерезидентами у резидентов внутренних ценных бумаг (прав, удостоверенных внутренними ценными бумагами);
- расчеты и переводы, связанные с отчуждением нерезидентов в пользу резидентов внутренних ценных бумаг (прав, удостоверенных ценными бумагами) ;
- расчеты и переводы при получении нерезидентом кредита и займа в валюте Российской Федерации от резидента;
- расчеты и переводы при предоставлении нерезидентом резиденту кредита и займа в валюте Российской Федерации.
1.16. Бухгалтерское отражение операций при осуществления безналичных расчетов по текущим счетам физических лиц регламентируется приложением № 1, 2 настоящего Положения.
1.17. При осуществлении операций по текущим счетам физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте с клиента взимается комиссионное вознаграждение согласно Тарифам Банка.

1.18. Порядок расчетов по текущим счетам физических лиц с использованием пластиковых карт осуществляется в соответствии с Технологией работы с банковскими платежными картами (приложение № к учетной политике ОАО АКБ «Экопромбанк».)

  1   2   3

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconПонятие безналичных расчетов, принципы их организации в РФ
Подсчитано, что на осуществление расчетов приходится не менее 2/3 всего операционного вре­мени банковского персонала. В настоящее...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк icon1. Понятие безналичных расчётов, принципы их организации в России…4
Целью работы является характеристика и изучения безналичных расчетов в России и связанных с их организацией проблем

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconОбщие положения
Приложения к Положению о зарплатных проектах ОАО акб «экопромбанк» для юридических лиц и предпринимателей

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconКонцепция корпоративной политики ОАО акб «экопромбанк» в области...
Настоящая Концепция (далее по тексту – «Концепция») разработана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconДипломная работа На тему: “Система электронных расчетов. Учет операций по электронным платежам”
Сущность и основные понятия электронной системы безналичных расчетов в России

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconПостановление от 06. 05. 08 N 359 «о порядке осуществления наличных...
В соответствии с пунктом 2 статьи 2 Федерального закона "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconТарифы по текущим счетам* в рублях РФ
Москомприватбанк открывает физическим лицам текущие счета в национальной и иностранной валютах для проведения расчетов с другими...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconОрганизация безналичных расчетов на предприятии
Одной из основных функций коммерческих банков является осуществление расчетов и организация платежного оборота в масштабах всего...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconПрограмма курса Бухгалтерский учет и налогообложение с изучением...
С: Бухгалтерия. Рассмотрена организация учета: денежных средств, платежных документов, финансовых вложений; расчетов с предприятиями,...

О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в ОАО акб экопромбанк iconАдминистративный регламент
«Сыктывкар» (далее по тексту – Администрация), порядок взаимодействия между его структурными подразделениями и должностными лицами,...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Школьные материалы


При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
vbibl.ru
Главная страница